Автострахование

Автострахование—это заключение страхового договора в соответствии с которым страховая компания возмещает все расходы связанные устранением результатов ДТП, пожара, стихийного бедствия и в случае угона автомобиля. Защита страхового полиса может распространяться на дополнительное оборудование, которое установлено на автомобиль, а также на жизнь и здоровье водителя и пассажиров. Страхование автомобилей делится на обязательное страхование ОСАГО и добровольное автострахование КАСКО.

ОСАГО.

В соответствии с Федеральным законом РФ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (ОСАГО) предусматривается возмещение страховой компанией ущерба, нанесенного застрахованным водителем имуществу и здоровью третьих лиц в результате ДТП. С 1 января 2004 года была запрещена эксплуатация транспортных средств при отсутствии полиса ОСАГО. Стоимость страхового полиса ОСАГО определяется исходя из следующих характеристик:

• тип транспортного средства (легковой,   грузовой автомобиль,   автобус и т. д.);

• мощность мотора;

• место преимущественного использования транспортного средства;

• количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством, их возраст и стаж.

В марте 2009 года будут введены поправки в договор ОСАГО, целью которых является развитие рынка с помощью повышения качества обслуживания клиентов и создания дополнительных сервисов. Нововведения предполагают урегулирование ДТП самостоятельно в случаях, когда сумма ущерба составляет менее 25 т. рублей, а также получение возможности страхователем обращаться за выплатой в свою страховую компанию. Планируется, что такие меры обострят борьбу страховых компаний за клиентов по ОСАГО. Это неизбежно приведет к изменениям и перераспределение рынка между его участниками.

КАСКО.

Понятию КАСКО придается разный смысл в различных страховых компаниях. В зависимости от его формулировки действие страхового полиса может распространяться на различный спектр ситуаций. Более конкретное значение имеет “Полное КАСКО”, оно предусматривает защиту от риска получения ущерба в результате:

• ДТП;

• угона или хищения транспортного средства;

• хищения узлов и агрегатов;

• противоправных действий третьих лиц;

• пожара и самовозгорания;

• стихийного бедствия;

• действия непреодолимой силы;

• падения камней и предметов.

Возмещение ущерба проводится исходя из страховой суммы на которую был застрахован автомобиль, которая рассчитывается с учетом его износа. Так называемое “Частичное КАСКО” распространяется на ограниченное количество страховых случаев. Такой договор предусматривает меньшую стоимость страхового полиса. На стоимость договора КАСКО влияю следующие факторы:

• возраст водителей;

• водительский стаж;

• марка автомобиля;

• модель;

• стоимость;

• выбор сервисного центра по ремонту;

• противоугонная система;

• применение франшизы;

• вид страховой суммы.

Важно отметить, что в случае использования автомобиля несколькими водителями расчет страховой стоимости проводится по наибольшим показателям (применяются максимальные коэффициенты при расчетах стоимости). Существует предложение, которое не ограничивает количество лиц, допущенных к управлению, но его цена, как правило, в полтора раза превышает стандартную. В своей конкурентной борьбе страховые компании часто предлагают клиенту скидку 5% в случае перехода к ним от их конкурентов. Особо хотелось бы отметить относительно того, что страховая сумма бывает агрегированной и неагрегированной. Первая предполагает уменьшение c каждым случаем на величину выплаченного страхового возмещения. Неагрегированная страховая сумма имеет постоянную величину вне зависимости от величины выплаченного страхового возмещения. Договоры КАСКО в каждой компании имеют целый ряд своих нюансов, поэтому прежде чем заключать соглашение необходимо четко изучить все пункты и исходя из детального анализа принимать решение.